在深圳，平均每平方公里就有12家國家高新技術(shù)企業(yè)，商事主體數(shù)量和創(chuàng)業(yè)密度穩(wěn)居全國“雙第一”。這是對這片創(chuàng)新熱土的有力注解。

扎根特區(qū)15載，上海銀行深圳分行汲取“科創(chuàng)之城”基因，把握科技金融命脈，結(jié)合深圳產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，以園區(qū)金融為抓手，以敢于“做早做小”的魄力，聚焦具有鮮明特色的產(chǎn)業(yè)園區(qū)，推出園區(qū)金融及專屬配套服務(wù)，將上海銀行科創(chuàng)金融服務(wù)送到產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最前沿和“最后一公里”。

截至2024年6月末，上海銀行深圳分行科技金融貸款戶數(shù)較年初增長超30%。其中，九成以上為中小微科技型企業(yè)，在深圳市場打造了科技金融的良好口碑。

當(dāng)前，“雙區(qū)”建設(shè)如火如荼，深圳也正努力加快發(fā)展步伐，讓新質(zhì)生產(chǎn)力成為城市新名片。如何完善金融支持科技創(chuàng)新體系，加快推進(jìn)高質(zhì)量金融服務(wù)供給，助力科技創(chuàng)新資源整合成為深圳銀行業(yè)共同面對的新命題。讓我們跟隨上海銀行深圳分行創(chuàng)變之路解碼科技金融賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展之道。

撰文：許懿

推動(dòng)金融對接“零距離”

從抓住“產(chǎn)業(yè)鏈”到培育“生態(tài)圈”

園區(qū)是產(chǎn)業(yè)聚集與發(fā)展的重要載體、科技創(chuàng)新的重要平臺(tái)。大量小微企業(yè)以園區(qū)為平臺(tái)，以產(chǎn)業(yè)為紐帶，在產(chǎn)業(yè)園區(qū)聚集連結(jié)，形成了深圳高新產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“毛細(xì)血管”和牢固基石。上海銀行深圳分行支持科技型民營企業(yè)發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品、方案和服務(wù)，以園區(qū)為“觸角”，深化“園區(qū)+金融”模式，加快科創(chuàng)集聚區(qū)域拓客。

位于南山科技園的清華信息港是上海銀行深圳分行著力扶持培育的“創(chuàng)業(yè)沃土”之一。“我們和園區(qū)投資方力合精密達(dá)成渠道合作，通過投資機(jī)構(gòu)了解園區(qū)企業(yè)特點(diǎn)，再針對企業(yè)具體情況提供匹配的產(chǎn)品服務(wù)，精準(zhǔn)解決企業(yè)需求?！鄙虾ｃy行深圳分行西麗支行副行長蒲雪芹表示。

“在我們對接的所有銀行中，上海銀行的服務(wù)及時(shí)周到、獨(dú)具特色?！鼻迦A信息港內(nèi)，深圳臻像科技有限公司創(chuàng)始人黃輝贊嘆道。作為一家專業(yè)從事光場顯示技術(shù)并集光學(xué)設(shè)計(jì)、研發(fā)、生產(chǎn)于一體的高新技術(shù)企業(yè)，在技術(shù)上成功實(shí)現(xiàn)裸眼3D顯示系統(tǒng)及3D光學(xué)膜研發(fā)量產(chǎn)的突破之后，立馬面臨的就是市場營銷端的資金問題。他表示，上海銀行提供的500萬元無抵押授信大大緩解了公司資金鏈壓力。

著力聚集創(chuàng)新資源、長期培育新質(zhì)生產(chǎn)力，無論是企業(yè)科研投入還是園區(qū)運(yùn)營資金，金融服務(wù)需求無處不在，上海銀行深圳分行金融服務(wù)的半徑也隨之不斷延伸?！拔覀兘Y(jié)合園區(qū)特色，制定了專項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)方案，形成‘一園一案’，匹配園區(qū)具體需求?！鄙虾ｃy行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，分行充分融合渠道資源、打造園區(qū)生態(tài)圈，針對重點(diǎn)園區(qū)，與券商、PE/VC投資機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、高校、第三方機(jī)構(gòu)（律所、擔(dān)保公司）等各方渠道資源進(jìn)行對接，搭建一個(gè)共同服務(wù)園區(qū)的渠道平臺(tái)，通過服務(wù)互補(bǔ)、客戶共享、專家共用等方式，形成良好的園區(qū)生態(tài)圈，賦能園區(qū)經(jīng)營。

從6月初落實(shí)“園區(qū)金融”至今，上海銀行深圳西麗支行已在清華信息港園區(qū)內(nèi)探索出涵蓋園區(qū)、園區(qū)企業(yè)、企業(yè)高管員工“三類主體”的園區(qū)金融服務(wù)模式，有效對接覆蓋各項(xiàng)金融需求。在從孵化破土走向成果轉(zhuǎn)化的“創(chuàng)業(yè)之路”上，上海銀行已成為園區(qū)小微企業(yè)的重要合作伙伴，成功實(shí)現(xiàn)從“產(chǎn)業(yè)鏈”到“生態(tài)圈”的不斷升級(jí)，并以“接地氣”的金融服務(wù)方案，助推區(qū)域科技產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

護(hù)航企業(yè)生命全周期

從“金種子”到“參天樹”

在澆灌“創(chuàng)業(yè)幼苗”的同時(shí)，護(hù)航企業(yè)全生命周期是上海銀行始終堅(jiān)守的方向。近日，工信部發(fā)布第六批專精特新“小巨人”企業(yè)名單公示，深圳中微電科技有限公司位列其中。作為研發(fā)首款擁有自主資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的高性能桌面電腦GPU芯片“南方一號(hào)”并實(shí)現(xiàn)量產(chǎn)銷售的企業(yè)，中微電科技取得的成就已在國內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域屈指可數(shù)。

“我們這類中小微輕資產(chǎn)企業(yè)在銀行獲得授信不太容易，并且大都是1000萬元授信封頂，對于芯片研發(fā)來說杯水車薪，而上海銀行會(huì)根據(jù)我們的需求制定個(gè)性化服務(wù)方案，在無抵押授信額度方面有所突破。”深圳中微電科技有限公司執(zhí)行董事王炳煌表示，獲得的資金將會(huì)主要用于產(chǎn)業(yè)鏈上游支付，而上海銀行在科技金融方面的支持給了公司很大的信心。

“不同階段的科技型企業(yè)有不同的融資需求，我們認(rèn)為有效的金融服務(wù)就應(yīng)該能夠滿足不同生命周期企業(yè)的不同需求，對銀行來說應(yīng)該要打造滿足全生命周期的產(chǎn)品服務(wù)方案。”上海銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行致力于從企業(yè)初創(chuàng)期就開始介入服務(wù)并陪伴企業(yè)一路壯大。針對初創(chuàng)期企業(yè)，以履約貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸等產(chǎn)品，對早期企業(yè)提供多元化、多產(chǎn)品的支持。以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為例，銀行授信打破傳統(tǒng)看“磚頭”的抵押模式，逐漸升級(jí)成看“專利”的質(zhì)押模式，極大地便利了企業(yè)將“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，獲得銀行資金支持。

針對成熟期企業(yè)，上海銀行提供上市后服務(wù)，通過并購融資服務(wù)、股票質(zhì)押融資等多樣化產(chǎn)品，提升綜合金融服務(wù)能級(jí)。“分行在總行現(xiàn)有科創(chuàng)類信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上，結(jié)合園區(qū)企業(yè)實(shí)際需求做出二次創(chuàng)新，面向不同階段（初創(chuàng)期、成長期、成熟期）企業(yè)推出適配產(chǎn)品，同時(shí)關(guān)注同業(yè)競品，及時(shí)更新迭代，確保與市場同步?！鄙虾ｃy行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對更早更小的初創(chuàng)期企業(yè)，該行還創(chuàng)新推出了“認(rèn)股權(quán)+貸款”組合方案，通過股權(quán)投資收益平衡貸款損失，受到了初創(chuàng)期企業(yè)的普遍歡迎和認(rèn)可。

客戶服務(wù)新模式

從“業(yè)務(wù)員”到“研究員”

如今，深耕清華信息港的上海銀行深圳西麗支行在行內(nèi)已成為“園區(qū)金融”的成功典范。談及其中最為寶貴的經(jīng)驗(yàn)，該支行行長羅曉翠認(rèn)為，在服務(wù)廣大科技金融企業(yè)的過程中，對銀行自身影響改變最大的，還是業(yè)務(wù)邏輯的重構(gòu)和服務(wù)模式的改變。

以早中期的科創(chuàng)企業(yè)為例，上海銀行提供凸顯了“?！薄熬薄疤亍薄靶隆钡木C合金融服務(wù)。

組織體系“?！?，打造“科技專營支行+科技特色支行+科技專營團(tuán)隊(duì)”的梯度式專營機(jī)構(gòu)，通過配置專人、專崗、專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供組織保障；產(chǎn)品體系“精”，要以“股貸債保”聯(lián)動(dòng)的特色產(chǎn)品，精準(zhǔn)服務(wù)不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的融資需求；評(píng)價(jià)體系“特”，運(yùn)用債權(quán)融資股性化思維方式，重塑對企業(yè)的評(píng)價(jià)邏輯，從傳統(tǒng)的看過去、到創(chuàng)新的看未來，通過賽道、團(tuán)隊(duì)、技術(shù)、市場、估值來評(píng)價(jià)科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和成長性；生態(tài)服務(wù)“新”，通過與產(chǎn)業(yè)園區(qū)、創(chuàng)新載體、高校院所、孵化器、PE/VC、券商資管、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，搭建新的生態(tài)服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)“融資+融智”“產(chǎn)業(yè)+科技”的賦能式服務(wù)。

為激勵(lì)團(tuán)隊(duì)主觀能動(dòng)性，上海銀行深圳分行“指揮棒”與“生力軍”雙管齊下，設(shè)置了差異化考核指標(biāo)。在科創(chuàng)重點(diǎn)區(qū)域，該行主要依托科技專營支行現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)團(tuán)隊(duì)、普惠團(tuán)隊(duì)、屬地網(wǎng)點(diǎn)提供專屬服務(wù)。以西麗支行為例，支行以多名主干力量組建科技專營團(tuán)隊(duì)，搭建“團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人+業(yè)務(wù)骨干+業(yè)務(wù)經(jīng)辦”的人才梯隊(duì)，明確各自職責(zé)，專職進(jìn)行屬地周邊園區(qū)營銷推動(dòng)。

事實(shí)上，深耕園區(qū)為銀行帶來的收益，并不止步于業(yè)績?！昂芏鄻I(yè)務(wù)員在積累兩年的跑園區(qū)經(jīng)驗(yàn)后，已經(jīng)成為垂直領(lǐng)域的專家，更了解相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)發(fā)展規(guī)律，我們也充分尊重業(yè)務(wù)員的獨(dú)立判斷和興趣選擇，以此實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)?！鄙虾ｃy行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著科技金融的深入推進(jìn)，該行鍛煉了一支充分貼近市場、客戶，能夠深入把握新興產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的專家型客戶經(jīng)理隊(duì)伍，這對銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展而言，是不可多得的財(cái)富和資本。

面向未來，上海銀行深圳分行將始終把握金融工作的政治性、人民性，持續(xù)寫好科技金融領(lǐng)銜的“五篇大文章”，以更高的格局和站位，主動(dòng)融入深圳科技金融發(fā)展的火熱實(shí)踐，努力打造特色金融服務(wù)新名片。

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