科技型中小微企業(yè)是典型的輕資產(chǎn)企業(yè)，存在研發(fā)投入高、資金需求大、輕資產(chǎn)、無(wú)傳統(tǒng)抵押物等特性，在創(chuàng)業(yè)、研發(fā)、投產(chǎn)等重要環(huán)節(jié)過(guò)程中長(zhǎng)期面臨著融資難、融資貴的問(wèn)題。福建省廈門市科技局聚焦科技型中小微企業(yè)增信難、融資難痛點(diǎn)，創(chuàng)新打造“科信貸”信用貸款服務(wù)，搭建科技型中小微企業(yè)信用貸款專業(yè)平臺(tái)，依托“金融科技+信用大數(shù)據(jù)”解決長(zhǎng)期以來(lái)困擾科技型中小微企業(yè)的“輕資產(chǎn)難融資”痛點(diǎn)，累計(jì)解決1800家企業(yè)58.04億元的融資需求，為創(chuàng)新研發(fā)帶來(lái)“及時(shí)雨”。

一、制度先行，解決科技企業(yè)增信融資難題

廈門市科技局出臺(tái)了《廈門市科技信貸及保險(xiǎn)扶持管理辦法》，符合條件的在廈中小微企業(yè)可申請(qǐng)“科信貸”，單戶貸款金額最高500萬(wàn)元，單家企業(yè)享受科技信用貸款扶持累計(jì)最多不超過(guò)5年。同時(shí)，市科技局為合作銀行分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償科技信用貸款本金損失的70%，累計(jì)凈代償金額不超過(guò)3000萬(wàn)元。通過(guò)信用貸降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，調(diào)動(dòng)銀行放貸積極性，補(bǔ)貼科技型企業(yè)擔(dān)保費(fèi)和擔(dān)保貸款利息，降低科技型企業(yè)融資成本。

二、一鍵申貸，構(gòu)筑科技金融服務(wù)平臺(tái)

為實(shí)現(xiàn)“科信貸”產(chǎn)品的全過(guò)程網(wǎng)上申請(qǐng)和審批，廈門市科技局牽頭建設(shè)了廈門市科技金融服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“平臺(tái)”），平臺(tái)依托廈門市信息中心提供企業(yè)信用大數(shù)據(jù)支持、由廈門信用信息技術(shù)有限公司承辦運(yùn)營(yíng)。目前平臺(tái)合作涵蓋四大行在內(nèi)的16家銀行，8家擔(dān)保公司，6家保險(xiǎn)公司。平臺(tái)連接了政府、企業(yè)和銀行，對(duì)于科技型中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)平臺(tái)獲得了一個(gè)政府背書、銀行認(rèn)可的科創(chuàng)增信評(píng)價(jià)，更容易獲得銀行貸款準(zhǔn)入。同時(shí)，在廈門市信息中心提供的工商數(shù)據(jù)和社會(huì)信用數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，廈門市科技局與平臺(tái)創(chuàng)新研發(fā)科技型企業(yè)評(píng)價(jià)模型，在傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)上引入科創(chuàng)類評(píng)價(jià)指標(biāo)為企業(yè)增信，減少貸款流程及時(shí)間。

三、科信賦能，助力科技型中小企業(yè)融資成效顯著

自廈門市科技金融服務(wù)平臺(tái)2019年10月上線以來(lái)，截至2023年8月，平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)超2900戶，累計(jì)貸款申請(qǐng)7012筆，累計(jì)貸款申請(qǐng)額167.27億元。近一年科技信用貸成功融資1256筆，融資額約27.03億元。單筆信用貸款平均額度約200萬(wàn)元。各合作銀行科信貸平均放款利率為3.93%，低于同期央行發(fā)布的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.57%。對(duì)緩解科技型中小微企業(yè)融資難、融資貴起到了積極作用。截至2023年8月，廈門工商銀行“科信貸”、廈門建設(shè)銀行“科技快貸1+N”先后獲得“廈門市支持民營(yíng)企業(yè)十佳金融產(chǎn)品”和廈門金融科技三等獎(jiǎng)。