記者日前從人民銀行濟(jì)南分行了解到，2021年以來，該行通過組織開展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程、金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具推廣等工作，有效推動(dòng)山東金融科技賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，強(qiáng)化金融數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和風(fēng)險(xiǎn)管控，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

目前，人民銀行濟(jì)南分行已篩選出46項(xiàng)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)借助金融科技新技術(shù)完善產(chǎn)品供給、降低服務(wù)成本，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)自動(dòng)化采集、可溯化信任和智能化分析，不斷推動(dòng)資金流、物流、商流的深度融合。

“之前去銀行網(wǎng)點(diǎn)2天才能辦結(jié)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在在線上只需15分鐘就能完成。”臨沂華太電池有限公司姚經(jīng)理告訴記者，“小額票據(jù)、短期票據(jù)、小企業(yè)票據(jù)存在的貼現(xiàn)難、價(jià)格貴和時(shí)間長等問題一直是困擾我們小企業(yè)的難事，現(xiàn)在有了新型商票模式，資金周轉(zhuǎn)就快了，真是幫了我們大忙了”。

據(jù)介紹，這種新型商票模式是中國銀聯(lián)山東分公司聯(lián)手臨商銀行，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)為涉農(nóng)企業(yè)打造的涉農(nóng)票據(jù)秒貼服務(wù)。自去年9月上線運(yùn)行以來，累計(jì)撮合線上貼現(xiàn)1335筆、秒貼金額3.88億元，涉農(nóng)企業(yè)商票線上融資成本較市場融資降低了1-2個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑腿”。

同時(shí)，人民銀行濟(jì)南分行還大力組織金融機(jī)構(gòu)加快金融科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，面向社會(huì)公開4個(gè)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用，推動(dòng)解決企業(yè)發(fā)展中存在的痛、難點(diǎn)。如齊魯銀行投用的“基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的涉農(nóng)信貸服務(wù)”，針對涉農(nóng)信貸產(chǎn)品種類缺乏，小微企業(yè)貸款難、風(fēng)險(xiǎn)不可控等問題，通過人工智能等技術(shù)，對風(fēng)控模型參數(shù)進(jìn)行可視化展現(xiàn)和拖拽處理，提升風(fēng)控模型搭建以及迭代效率，縮短特色涉農(nóng)貸款產(chǎn)品研發(fā)周期。截至2022年4月底，已配套研發(fā)30余套風(fēng)控模型，為經(jīng)營農(nóng)戶量身打造“養(yǎng)殖貸”“黃瓜貸”等特色信貸產(chǎn)品，為9000余涉農(nóng)企業(yè)、經(jīng)營農(nóng)戶授信超過9億，不良率保持在0.7%以下，促進(jìn)了金融資源合理配置，緩解了小微企業(yè)融資難題。

金融科技推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的畫卷已在齊魯大地上徐徐拉開，各金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用API接口、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，將銀行數(shù)據(jù)與工商稅務(wù)等政務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)抵質(zhì)押品物理狀態(tài)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況等數(shù)據(jù)進(jìn)行融合應(yīng)用，實(shí)時(shí)監(jiān)控綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域企業(yè)和高污染高能耗企業(yè)運(yùn)行狀況；利用5G、人工智能等技術(shù)，實(shí)時(shí)掌握和定期分析企業(yè)有價(jià)物品情況，實(shí)時(shí)查詢企業(yè)信息，持續(xù)監(jiān)測企業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)，便利企業(yè)結(jié)算賬戶開戶信息核查。

人民銀行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，人行濟(jì)南分行正推進(jìn)落實(shí)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，配套制定《山東省金融科技發(fā)展指標(biāo)(2022年版)》，推動(dòng)山東省金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，為山東省金融高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造健康開放的新生態(tài)，以金融科技力量助力全省實(shí)體經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展。